将风控体系建设与体系认证

1、拉卡拉为什么要将完善风控体系建设放在企业发展首位？

拉卡拉深知风控建设的作用，就像没有一个夯实的地基，再高大的楼盘都有坍塌的一天。说到底，商业的本质是对风险的分析和控制，科技作为一种强有力的工具，可以帮助提升交易和风险的管控手段，但最重要的是，企业要从内心深处，遵循行业发展规律，敬畏政策底线，才能真正走的长远，百年老店莫不如是。

2、如何构建大数据风控体系

传统的风控系统比较简单， 一套简单的IT系统结合线上线下征信，征信数据来源局限，原理简单，风险较大。
相对于大数据风控系统来说，由于大数据征信评分原因，IT系统相对完善，数据来源来源征信机构及互联网各种平台相关数据。
大体有四部分功能：
1、评分建模，风控部分;
2、IT系统：业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统;
3、决策配置工具，即信dai决策引擎;
4、征信大数据的整合模块。
大数据风控系统优势是大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、dai后管理。

3、风控体系如何建设?

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

一、风险回避

1、风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。

2、简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。

二、损失控制

1、损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。

2、控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。

3、事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

三、风险转移

1、风险转移是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。

2、通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。

四、风险自留

风险自留，即风险承担，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

风险控制要从源头上抓起，不是要求完全消灭风险，而是要求能完全驾驭风险。风险贯穿于业务的每一个环节中，发现风险在于最大限度的了解信息。防范风险最关键是控制关键的人和物，做到事前预防，事中控制，事后总结。

在银行信贷行业中，银行风控的主要工作职能贯穿着整个后线系统，从贷前到贷中直至贷后，贷前，即客户申请进件之前的初期审核，重要的一部分是考察客户的经济收入稳定性，这有利于把控客户后期的偿债能力及联系人的可共偿性。

银行要从个人基本材料，征信报告及附加资产证明材料。其中征信报告主要看客户的负债，信用记录，个人基本信息变更频率及近期征信查询记录等，从侧面辅助判断该客户的综合资质及风险。

贷中即客户进件后至合同生效前——主要从正面接触客户，了解借款用途的真实性及流程的合规性，在这一过程，是整个风控体系的重中之重，这是风险控制的最后一道防线，全方位的掌握及合理判断客户的风险点，区分风险的可控性。

风控主要涉及到跟客户之间建立长期有限的联系和逾期催收的内容，跟客户有良好的合作关系可以有效地降低逾期的风险性。

4、企业怎么进行全面风险管理体系建设？

这是在某个咨询公司网页上面摘抄来的。
集团风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全集团风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
大部分企业对集团风险管理的错误认识有：
☆集团风险管理常见错误认识一：1、认为集团风险管理，就是对所有的风险进行全面管控，不分主次、不分核心与非核心、不分重大与非重大；
☆集团风险管理常见错误认识二：认为风险管理是消极的“无奈之举”，只会消耗资源，不会创造风险价值；
☆集团风险管理常见错误认识三：没有认识到集团企业多层级协同风险，或者将多层级协同风险仅作为上下沟通问题；
☆集团风险管理常见错误认识四：没有将集团企业多层级协同风险作为集团企业的重大与核心问题来对待，认为信息系统能够解决多层级协同风险。
于是，产生了两种错误的风险管理状态：第一，干脆规避风险。第二，干脆冒风险，事后再进行危机管理。而华彩管理咨询认为：企业既不要害怕风险，也不要盲目冒风险，而是应有了一套风险管理体系，科学地去冒险，在冒险当中，把损失最小化，收益最大化。
华彩风险管理体系设计通过以下步骤为集团企业提供全面风险管理体系：
1、风险管理诊断。系统辨识集团企业面临的风险，将辨识出的风险进行定性和定量的分析，评价风险对集团目标的影响，明确集团核心风险。评价集团业风险管理体系的整体水平，诊断对于核心风险管理的应对手段，把握企业了解当前的风险管理现状，提出改进的建议方案。
2、多层级风险战略与建设规划。根据集团战略，结合集团治理体系、管控体系与管控能力，明确风险管理目标，并针对不同层面不同种类的核心风险，引入量化分析工具，确定风险偏好和承受度，设计保证集团战略整体目标实现的风险管理战略。帮助集团制订全面风险管理体系建设的总体规划，建立一套长效机制并协助客户将总体规划分解落实，明晰每步的工作内容和里程碑。
3、风险管理组织体系设计。在集团内部职能管控的基础上，融合风险管理对岗位职责的要求，设计集团不同层面的风险管理组织职能方案和相应的职责要求、人员能力框架，补充和完善关键的考核内容和激励机制，构成风险管理有效运行的保障架构。
4、风险管理流程与制度设计。基于集团现有的集团管控机制，将全面风险指标按照流程的关键风险控制点分解到各层级各职能部门，纳入集团管控机制，形成风险管控贯彻与日益完善的风险管控机制。并基于集团现有的内控流程，结合已评估出的风险，找出流程中的关键风险控制点，梳理并细化具体控制内容，修改制度，强化业务和管理流程中的内部风险控制。
5、风险管理信息系统与文化建设。帮助企业设计、实施风险具有风险数据集中、风险影响统计分析、风险及时报告、风险控制跟踪等功能的风险管理信息系统。统一集团各层面的风险意识和风险语言，培养企业员工的风险责任感，建设与集团风险战略相符合的风险管控文化。
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5、为什么要将完善风控体系建设放在企业发展首位？

你好，很高兴为您解答。
企业的存在，以及发展等过程中，一定会存在各种各样的已知或未知风险——
如果企业都不明白自己可能遇到怎么样的风险，怎么生存谈何发展？所以，在立足的同时，首要考虑风险控制，做好各类包括潜在风险的预测、判断与预防措施，再谈发展、利润等。
风控建设的作用，就像没有一个夯实的地基，再高大的楼盘都有坍塌的一天。
说到底，商业的本质是对风险的分析和控制，科技作为一种强有力的工具，可以帮助提升交易和风险的管控手段。
但最重要的是，企业要从内心深处，遵循行业发展规律，敬畏政策底线，才能真正走的长远。

6、什么是风控体系？如何建立风控体系？

风控体系构建与完善之道

自上个世纪
70
年代以来，
随着金融创新及全球金融交易的迅速发展，
国际金融市场
动荡加剧，不同程度不同形式的金融危机每隔一段时间就卷土重来，人们开始把焦
点集中到金融机构风控体系的建设与完善上来。时至今日，各金融机构对风控体系
的建设大都有所安排，或正在实施。然而，相对于国际先进水平而言，我们已经建
立的风控体制还显得相当落后，建立有效的风控系统应对日益复杂金融风险，我们
的差距还很大，应该奋起直追。

2004
年出台的《新巴塞尔资本协议》中提出对银行全面风险管理的要求，如果
认真品味，人们就会发现它的字里行间都充斥着对风险进行量化的要求，强调借助
现代金融工程的各种理论与技术对大量市场数据进行整理、分析，通过风险模型精
确地确定各项风险指标，使得现代金融风险管理朝着定量化、程序化、产品化、市
场化、专业化的方向发展。换句话来说，风险管理实际上是一门科学。过去几十年
来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融风险的工作获得的巨大进
步，正充分说明了这一点。

另一方面，在实践中，尽管在现代金融理论、数理统计知识和计算机技术的支
持下，现代风险计量技术迅速发展，但是风险管理还远没有成为纯粹的科学。许多
风险因子涉及的相关基本面信息，如业务核心竞争力、管理层能力、盈利能力等，
其获取与计算很大程度上是一门艺术，无法做到工程般的精确。在实践中，艺术化
的处理在企业风险管理中仍然占据非常重要的地位，因此，风险管理又应该是一门
艺术，一门借助于科学方法的艺术。

风控体系构建四步曲

科学和经验艺术的结合是现代金融机构在风险管理实践中的必然。在现代金融
风险管理中，完整的风控体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖管理
和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控
和缺陷修正等多个方面的内容。风控体系的构建应包括以下内容：

构建高效严密的风险管理组织架构

我们的风险管理体系还相当落后。一个突出的表现就是在风险管理的组织制度
上。由董事会及其高级经理直接领导的，以独立风险管理部门为中心，与各个业务
部门紧密联系的风险内部管理系统是现代金融风险管理的组织保障。但是，由于治
理结构问题，中国金融机构的风险管理明显缺乏这种有效运作机制和组织制度的保
障。要建立一套有效的风险管理组织架构，董事会、风险管理部、各业务部门、稽
查等部门分别对风险负有明确的职责，清楚地界定内部各职能部门和各岗位被授予
的风险限额和定义，使风险管理职能部门保持独立性和权威性。

严密的风险管理组织框架首先是建立风险管理委员会，一个有效的不受干扰、
能独立开展工作的风险管理委员会是极为重要的，它必须能够制定风险管理的方针
大略。同时还是要建立风险管理职能部门，风险管理职能部门对风险管理委员会负
责。

另外，首席风险官
(CRO)
的设立是有必要的，但不应该搞一刀切。有条件的先
上，没有条件的可以晚些上，否则，即使安了个
CRO
的头衔，没有履行
CRO
的职
责，充其量还只是风险经理的作用。

董事会领导下的独立审计稽核部门也是必不可少的，设立董事会领导下的独立
审计稽核部门，在董事会授权下工作。它可以独立于金融机构任何部门，进行定期
或不定期的业务审计稽核工作，掌握业务风险的第一手资料。另外，建立风险经理
制度，风险经理有较丰富的风险管理经验，熟悉现代金融机构全面风险管理模式、
掌握风险识别和控制技术，能够熟练运用先进的风险管理方法，是风险管理与控制
的一线人物。

最后，风险管理是一项专业化很强、复杂程度很高的工作，需要有一批专业化
的风险管理与技术人员。必须分工明确、各司其职，共同使风险监控职能得以有效
发挥。每一个人都需要经过系统培训，不仅熟悉整个企业的风险管理架构和相关的
技术，能够及时发现风险并进行汇报使其得到有效控制。

建立有效的内部控制系统

健全的内部控制体系是企业防范风险的关键之一，是金融机构风控体系能否真
正发挥控制作用的重要组成部分。建立内部控制系统的目标是要建立一个由多层面
构成的严密的内控系统，以便为企业和员工设立一套完整的内在和外在行为约束机
制，为各部门建立逐级监督机制和自控组织机制，并根据内部控制的管理技术要求
进行相应的制度、机构、职能设计，从而构成一个有机的控制系统。

目前，国内部分金融机构缺乏严格的授权管理和集体决策程序，在对各分支机
构及部门的管理上授权不清、责任不明，甚至出现滥用权力，滥授权现象，有些部
门身兼数责；部门内部各岗位之间职责不清，内部权责脱节，内部核查走形式，减
少和预防差错的能力被消减。
由于权力得不到有效制约，
同时部门设置上交叉重叠，
致使遇事互相推诿，无人负责，造成工作上的低效率，甚至形成内部的侵吞、挪用
等时有发生。

因此，金融机构必须优化组织结构，完善岗位责任制和规范岗位管理措施。这
是金融机构微观运行的基础。金融机构的宏观经营目标，要靠各个岗位人员的共同
努力来达到。因此，金融机构应当推行内部工作的目标管理，制订规范的岗位责任
制度、严格的操作程序和合理的工作标准；并按照不同的岗位，明确工作任务，赋
予各岗位相应的责任和职权，建立相互配合、相互督促、相互制约的工作关系。

要实施有效的、权威的内部稽核审计监督制度。这是金融机构所制定的各项制
度得以贯彻落实的保证。内部核查制度是指各部门、各岗位之间在业务运作过程中
的一种不间断的连续检查制度，即每一环节在完成自身业务的同时，也是对上一环
节工作准确性的核查，它不同于独立的事后内部稽核。稽核部门必须要独立行使内
部稽核审计职权，成为有执行权的权威监督部门。它们不仅有权检查、督促各部门
建立健全各项规章制度，而且有权对不遵守、不执行规章制度的部门和人员进行处
罚，从而使各项管理措施和规章制度不流于形式，得以贯彻实施。

运用先进科技构建全面风险管理系统

工欲善其事，必先利其器，无论我们如何制定和完善各种风险管理的制度与措
施，计算机实时风险管理系统仍然是整个风险管理体系中的关键环节，是实现有效
的风险监控不可缺少的高科技工具。否则，有效的风险管理将只是一句空话。

运用现代信息技术，构建开放、高效的计算机全面风险管理系统，通过先进的
数理统计风险计量模型和系统，针对金融机构在各个业务层次的信用风险、市场风
险、操作风险等，进行全面有效的识别、计量、监测和控制。

全面风险管理系统带来的不应当仅仅是全新的技术应用与用户体验，更可以带
动风险管理理念的更新与理论的创新。全面风险管理系统既能够按照国际上通行的
行业标准，计算大多数交易市场产品的最复杂的投资组合风险，又可以根据需要计
算国内的期货期权产品组合风险；既可以实现交易后的实时计算，又可以延伸到交
易前的风险控制；既能够计算交易的市场风险，又可以计算信用风险并对操作风险
进行量化分析。

高素质人才与风险管理文化

实现有效的风险管理，
人是管理的关键。
现代风险管理知识含量高、
技术性强，
它要求企业从事现代风险管理的人员熟悉整个企业的风险管理架构和技术，而且具
有敏锐的洞察力，能够及时发现风险并进行有效控制，且需经过严格的专业训练，
才能胜任本职工作，因此，加快培养适应市场需要的高素质风险管理人才，并做好
高层次人才的引进培养工作，建立一支现在的后备军、未来的主力军，是国内企业
在将来变幻莫测的市场经济下有效防范风险，稳健发展的重要保证。

其次，风险管理文化也是金融机构内部控制体系的重要因素，我国风险管理起
步较晚，企业风险管理意识薄弱，因此不能适应业务快速发展、风险管理日益变化
的需要。在实际工作中，风险管理机制受到疏忽和冷落，大量金融案件发生。这些
案件在很大程度上不是因为缺乏风险管理系统、政策和程序，而是风险管理文化的
缺失不能使这些系统、政策和程序真正发挥应有的作用。

风控体系的完善与提升

有效的风控体系必须适应风险环境，并渗透在企业经营活动的各个环节层次。
目前我国部分金融机构的风控体系已基本形成，但是在具体执行以及风险文化建设
等方面都较为薄弱。我们要意识到，风控体系的建立，仅仅是有效风险管理的第一
步，其完善与提升，还有很长的路要走。只有一个严密而有效的风控系统，才可以
做到平时无漏洞，关键时刻不出事。深入分析那些成为新闻明星的金融机构，都可
以发现许多平常视而不见、习以为常的漏洞。从中航油、巴林银行到兴业银行，我
们看到了大多的相似之处。中航油曾经是我国国有企业的骄傲。曾几何时，从辉煌
的顶峰轰然倒下。这是什么原因呢？

首先，风险管理
"
人治
"
现象必须从根本上扭转，中航油巨亏事件曝光后，人们
在调查中发现中航油事件的致命原因从根本上说是个人权力过大，缺乏对个人权力
的有效制约和监管，制度得不到执行。尽管设立了风控体系，但当公司的运行全掌
控在总裁陈久霖一人手中，这套体系就形如虚设了。正如有人指出：中航油最大的
风险就是
"
人治
"
，而这一状况在中国的企业里不是个别现象。所以高层领导必须纳
入到以相互监督和权力制衡为原则的整个风控体系中，
成为控制和约束的重要对象。
否则，内控或风险管理机制将形同虚设，丧失应有的效用。

其次，要建立内部与外部相结合的监督机制。表面上看，中航油内部的有着完
善的内控制度，但问题是有制度，却没有很好地监督执行。由此可见，即使公司的
风控体系以高标准建立起来，但倘若没有有效的措施来保证和监督以促使其执行，
那么内控系统就无法发挥作用。因此，必须建立一个有效的监督机制来保证风控体
系的执行。

第三，风险管理系统要具有先进、适用、有效的特点，中航油风险管理实际上
是一门科学。过去几十年来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融
风险的工作获得的巨大进步，正充分说明了这一点的董事长陈久霖曾经自豪地对外
声称公司已采用了
"
世界上最先进
"
的风险管理系统
KiodexRiskWorkbench
来管理风
险，基于获得过国家级企业管理现代化创新成果一等奖，为什么最终还是没有防住
风险？真正有效的风险管理系统应当不但能够准确地对风险数值做出计算与预测，
还应当能够实现多层次参与、主动参与、无空间时间限制、事前与事后相结合、预
测与跟踪相结合、交易与风险管理相结合、分析与计算相结合。也就是说，在一个
机构内部，风险管理系统必须充分发挥作用，所有与风险管理有关的人员都应该根
据不同权限参与，
上至公司高层，
下到普通风控人员，
每个人都可以不受任何时间、
空间影响，通过计算机设备随时联网了解掌握各种风险变化。只有这样，才可以保
证有关风险信息被有关人员充分掌握，防止因少数人渎职而被忽视的潜在风险。

第四，应建立高效的应急措施，中航油总裁陈久霖事后称，如果事情发现之初
立即决定斩仓，实际亏损可能不会超过
1
亿美元，内部控制系统分为事前控制、事
中控制和事后控制三个阶段，每个阶段都不能忽视，因为一个有效的内控是全过程
的。事前控制起到一个防患于未然的作用，但内控具有一定的局限性，不是所有的
风险都能在事前、事中得到有效控制。决策者和管理层识别风险能力的不同，对待
风险态度的不同，回避风险魄力的不同，都可能会造成截然不同的结果。所以企业
管理层必须建立一套高效的应急措施，全面考虑公司存在的潜在风险，能迅速对由
于风控失败或决策失误做出反应并实施补救以尽可能降低损失。

最后，全员心态调整、风险意识与文化的培养也很重要，尽管我国已经改革开
放多年，但长期计划经济遗留下来的思想、制度、文化还很根深蒂固，金融机构大
都是国营和大型企业，面对一个全新的充满残酷竞争的金融交易世界，还是按照旧
的一套游戏规则与思路去处理事情，
依赖国家的保护或优惠政策，
固守赚钱捞一把，
出事国家买单自己不心疼的心态，将无益于以主人公的身份应对各种事件，将肯定
会一败再败。因此，更新意识，调整心态、更新文化，学习国外的先进经验时必须
注意包括吸收适合中国企业的先进文化。

后记：面对风险，永远要有敬畏之心

本质上，风险管理就是将可控领域最大化，而把我们完全不能控制结果和我们
弄不清因果联系的领域最小化。经过多年的发展，金融机构风险管理从最初的经验
判断为主导的时代，逐渐过渡到科学方法和经验艺术并存的时代。现今，我国金融
机构风险管理的重要内容是借鉴现代风险量化方法，同时辅以与大环境相适应的风
险管理组织结构、内部控制制度、内部稽核制度和应急措施，现代风险量化技术与
经验艺术相结合，构建与完善风控体系，提升金融机构风险管理水平。

不可否认的是，现代科学技术的广泛应用使我们在冲破过去束缚的同时，已经
变成一种新信仰的奴隶。在最近十多年风险量化的过程中，科学技术已经控制了原
来的风险，却带来了新的风险。对科学技术的过度信任使得作为避险工具的衍生产
品变为许多机构获得高收益的投机工具，与之相伴的是未知的、难以承受的巨大风
险。无知和狂妄，都会毁了我们，面对风险，永远都需要有敬畏之心。

7、风控体系建设对企业有什么好处

企业风险控制是以专业管理制度为基础，以防范风险、有效监管为目的，通过全方位建立过程控制体系、描述关键控制点和以流程形式直观表达生产经营业务过程而形成的管理规范。内部控制包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等五个相互联系的要素。 风险管理又名危机管理，是指生产过程中，风险管理部门对可能遇到的各种风险因素进行识别、分析、评估，以最低成本实现最大的安全保障

企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。

8、如何建立风险防控体系

一、内部控制的概念
对于内部控制的概念，目前主要有三种观点：一是内部控制系统的大概念，认为内部控制分为内部会计控制和内部管理控制，由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成。二是内部控制结构观点，认为内部控制结构由控制环境、会计系统和控制程序组成。三是内部控制整体框架观点，认为内部控制是由董事会、管理层以及其他员工为达到财务报告的可靠性、经营活动的效率和效果、相关法律法规的遵循等三个目标而提供合理保证的过程，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等五个相互联系的要素。
我国央行制定《商业银行内部控制指引》中规定，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。因而，可以结合金融企业的实际情况，将内部控制定义为金融企业的管理层为实现既定的经营目标和防范经营风险，对内部各职能部门、各分支机构、各项业务活动进行风险控制、制度建设等管理方面的目标、措施和方法、程序的总称，是金融企业的自律行为。

二、我国金融企业内部控制的现状
我国由于实行市场经济时间还不长，对内部控制的研究和实践正处于摸索阶段，内控思想散见于各部门、各组织的相关文件中，呈现出比较混乱的局面。主要表现在：
第一、内部控制在概念上不统一。
第二、对内部控制的重要性认识不足。
第三、内部控制执行不力，内控制度存在的固有缺陷导致制度风险显现:
一是内控制度不完善，一些基本的规章制度，在某些地方还存在盲点，因而，出现风险和损失自然不可避免。二是虽有内控制度，但制度设计漏洞多，许多制度设计从方便自己工作出发，对防范风险考虑的不多。三是有章不循，本来就不多且不完善的制度，在实际工作中也没有得到认真执行。有章不循、检查监督不力，是形成金融风险的主要原因。
第四、金融企业所处的内部环境和外部环境日趋复杂和多样化，内控制度建设经常滞后。

三、分析形成金融企业内部控制现状的原因
形成我国金融企业内部控制现状的原因是多方面的。具体分析，主要有以下几方面：
第一、金融企业法人治理结构有待进一步完善。
第二、金融企业内控文化尚未得到真正的建立，风险意识有待进一步加强。
第三、没有形成良好的控制环境。金融企业内部控制体制不顺、没有建立有效的内部控制激励机制、大部分内控制度流于形式。
第四、没有完善的内部控制评价机制。长期以来，很少金融企业对内部控制进行综合考察。没有严格的评价体系和制约机制，约束性不强。

四、加强金融企业内部控制建设及防范金融风险的对策
根据金融企业的实际情况，借鉴国外先进理论和经验，对加强金融企业内部控制建设及风防范提出如下建议：
第一，充分发挥政府部门的主导作用，为金融企业内部控制建设营造良好的外部环境，加强我国金融企业内部控制建设的统一规划和指导；推动适合我国国情的金融企业内部控制理论研究，以及内部控制标准规范和评价体系的研究制定。
第二，加强金融企业内部控制环境的建设。重点加强以下方面的工作：
1、完善董事会的工作机制，控制决策风险。建立科学的决策机制是现代企业制度建设追求的一个重要目标 ,当然也是完善法人治理结构的基本目标。在优化董事会的前提下 ,建立比较有效的决策机制 , 完善董事会工作机制 ,主要是 :(1)、请专家进董事会，帮助董事会提高其决策的科学性；(2)、建立有效的决策咨询机构；(3)、建立重大决策委员会制度等等 。
2、加强以监事会为中心的监控体系的建设。现代公司法人治理结构由股东会、董事会、监事会及经理层组成。监事会的监督权是法定的,代表全体股东来行使,监事会既独立于董事会又独立于经理层。监事会有较广的职权范围 ,发挥好监事会的职责，在科学的监事会运作机制下完成的使命 ,提高公司法人运行的质量。
3、建立有效的内部控制激励机制。
4、 培育金融企业内部控制文化。要使金融企业的所有工作人员都了解内部控制的重要性，并理解和掌握内控要点，努力发现问题和风险，并积极参加内部控制，使金融企业内部形成良好的内控环境和文化。一个高效的风险管理和控制体系的主要特征是对风险很敏感和了解，并将风险意识贯穿在企业所有员工的言语和行为中。

第三、建立健全风险识别、鉴定和评估体系。
1、要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。
2、应用以风险价值（VAR）为基础的风险管理方法来进行日常的风险管理和控制，并进行持续的监控和定期评估。
3、要及时根据不断变化的环境和情况，适时修改有关内部控制制度，以适应新形势下的风险管理和内部控制的要求。
第四，建立有效的内部控制操作系统，建立业务经营管理的“三道监控防线”。
1、第一道防线:业务一线岗位实行双人、双职、双责操作，对于因业务需要而单人单岗处理业务的，必须有后续监督机制。
2、第二道防线：以各部门、岗位之间的相互监督、制约为主。
3、第三道防线：内部监督部门对各部门、各岗位、各项业务全面实施监督，使风险管理体系与业务管理流程相匹配。
加强和完善我国金融企业的内部控制，有效防范金融风险，已成为当前理论界和实务界的共识。研究内部控制，对于改善我国金融企业内部控制现状，保证金融市场的有效运行有着非常重要的意义。

9、怎么自己创建风控体系？

内控包括风控，内控包括内部环境、风险评估、控制活动、信息活动与沟通、内部监督。内控更全面更系统。
而风控指控制企业财务损失风险。

固有风险是当你设定好一个目标后还未开展任何风控活动就面临的所有潜在风险。剩余风险就是当你设定好目标后，认识了潜在风险，那么通过一系列的控制活动来降低、规避、转嫁这些潜在风险后还有未能被控制的潜在风险。这个一系列的控制活动中对自身（企业内部）进行控制的称为内部控制。内部控制与风险管理的既有区别又有联系。从理论发展以及社会实践角度看，内部控制与风险管理逐渐走向融合。两者的构成要件以及目标要求极为相似，都是注重于发展战略、市场运行、财务管理、法律规范以及经营管理等方面的内容。实际上，风险管理与内部控制的内容是相互交叉、相互融合的，二者相辅相成、密不可分。