銀行防護創新
1、如何做好新形勢下的銀行安全保衛工作?
安全保衛工作要貫徹「技防」是條件、「物防」是基礎、「人防」是關鍵的原則，採取一級抓一級、一級包一級，一抓到底，常抓不懈的辦法，做到人人都是安全員、崗崗都是安全哨，建立起相互制約、相互協作、齊抓共管、不留死角的「三防一保」工作責任體系。
1、強化員工的安防教育，增強其防範意識
基層商業銀行要教育員工牢固樹立「安全就是效益」的觀念，經常性開展以「案件就在身邊」、「案件風險排查」、「合規文化建設」等為主體的安防活動，學好案例通報，加強警示教育，提高認識，達到安全生產人人有則、防範安全與已息息相關。把安全保衛工作的觸角延伸到業務經營的每一個角落，有效規避案件和事故的發生。
2、強化安全檢查的針對性，增強制度的執行力
基層商業銀行安全保衛要按定期、不定期的按照「全覆蓋、零容忍、嚴執行、重實效」的原則，實行整體移位檢查。在檢查方式上，要採取現場檢查、重點必查、非重點抽查的方式，確保任何疑點都不放過、任何環節都不放鬆、任何死角都不遺漏的「三不」政策，嚴格落實安全保衛責任。在檢查方法上，要堅持安全生產與業務經營相結合，堅持安全生產與員工學習教育培訓相結合，堅持安全生產與轉變服務作風相結合，樹立機關為基層服務、員工為客戶服務、後台為前台服務、全員為安保著想的新風氣。在檢查內容上，要對計算機、業務系統、辦公設施、消防器材、監控設施、門禁系統等進行全面檢查，發現問題及時處理，將安全隱患消滅在萌芽狀態。
3、靠實工作責任，築牢安全屏障
基層商業銀行要按照「一把手負總責、誰主管誰負責」的原則，實行安全保衛一票否決制，不論資歷有多深、成績有多大、貢獻有多少，只要是安全出了問題，就一查到底，一追到底。加強對關鍵部位、要害崗位、重要環節、重要時段的檢查監督，確保安防職責不虛設、責任不錯位、監督不落空。
4、加強安防基礎設施建設，提高防範能力
基層商業銀行要圍繞安防基礎設施建設，加強人防建設。按照少而精、精而強的要求，把政治素質、業務技能強的優秀員工選配到保衛部門，來優化安保隊伍。加強物防建設。根據安保工作的形勢變化，要及時配齊防護器械裝備，安全防範設施和安全保險裝備，尤其對於庫房設置不合理，防範要求不達標的網點，要建立台賬，有計劃有步驟進行改造，直至徹底達標為止。加強技防建設。要加大對入侵報警系統、視頻監控系統、電子巡查系統、門禁系統、安全監控中心、重點部位監控等技防裝置建設力度，強化對離行式自助銀行技防投入，並提高檢查頻次等。
5、探索安防新模式，強化綜合治理
基層商業銀行要針對外部社會治安形勢日益嚴峻，內部經營管理風險防範要求日益提升的狀況，安全保衛工作必須進一步完善橫向到邊、縱向到底的責任體系，推動安保制度創新，使制度在安全保衛工作中發揮基礎性作用。推動安防設施創新，使安防設施的更新換代在安全保衛中發揮關鍵性作用。增強營業期間安全的保障性，預防突發事件，要加強警銀綜合治理，實現「110」互聯互通，確保突發事件及時有效處置。
2、概述網上銀行安全防護的幾種方法
怎樣操作才能使資金得到有效保護？ 近些年，幾起網銀失竊案的發生，引起國內社會的廣泛關注。不論是網路黑客還是現實中的詐騙犯，其作案手法科技化、專業化程度之高，令廣大民眾談之色變，不知怎樣才能做到有效防範。不論案犯耍出哪般花樣，作案的目的只有一個――獲取用戶的網銀資料。慣用的手法基本有以下兩種，一是利用網路黑客或病毒入侵客戶電腦硬碟或用網路郵箱查找網銀賬戶資料;二是冒充公安、司法、銀行或親友，通過簡訊、電話、郵件、廣告或即時聊天工具等渠道散布詐騙信息，誘使客戶向他人匯款或向他人泄露網銀密碼等重要信息。通過網銀知識普及的深入，大部分用戶已經學會了採取一些基本手段保護自己網銀的安全，例如不在網吧等公共場所使用網銀、安裝殺毒軟體並定期查殺病毒等，但僅靠這些措施並不能確保網銀交易萬無一失。若遇到「非你不可」的專業「盜賊」，如何是好呢?其實，一直以來銀行都在不斷改進和提高網銀的安全防控水平。但防治網銀案件的發生，不僅僅是銀行的責任，更要用戶本人的配合。為了有效保護您的網銀安全，請牢記以下幾點：1、提高您網上銀行關鍵信息，包括網銀用戶名、密碼等的保密強度。不要使用姓名拼音、英文名、電話號碼、車牌號、身份證號、出生日期等容易被別人猜到和竊取的信息作為網銀用戶名或密碼;盡量採用8位數以上的用戶名或密碼;不要只使用數字或字母其中一種進行設置，而應使用組合並盡量避免規律組合，以增強保密程度。不要因貪圖省事而降低網銀關鍵信息的安全性，否則受到威脅的將是您自己的賬戶資金。2、不要將網上銀行關鍵信息存儲在電腦硬碟或電子郵箱。為了避免因遺忘網銀資料而帶來的不便，很多客戶喜歡將網銀資料復制留存。為避免不法分子通過網路入侵電腦竊取資料，請將網銀關鍵信息與電腦、網路隔離保存。如果您確實遺忘了中行網銀用戶名或密碼，銀行會為您提供多重渠道協助找回。3、在任何情況下，絕對不要將網銀用戶名、密碼和動態口令等網銀資料透露給他人。現今，詐騙犯們可謂是巧舌如簧，想盡各種方式套取您的網銀資料。他們可能會扮作公安、司法、銀行等機構的工作人員，也可能會冒充您的親友，編造種種理由，誘使您向他人賬號轉賬或向他人提供您的網銀賬戶資料。但根據我國法律規定和職業規范，政府機關或銀行的正規工作人員都不應向您索要網銀用戶名、密碼及動態口令等信息。4、若您接收到可疑電話、簡訊或郵件，可通過可信渠道驗證信息的真實性。國家行政機關、銀行等正規機構發布的信息，您均可通過可信途徑進行驗證，例如撥打客服熱線或登錄官方網站等，注意不要採用可疑簡訊或郵件中的鏈接。如果他人以親友名義向您套取信息，請您不要輕信，在向其他親友核實情況後再作判斷。5、如果您發現網銀資金已被盜取，請立即致電掛失網銀並向公安機關報案。如您不慎向不明人員或網站提供了網上銀行密碼，應立即登錄網上銀行或到銀行網點重置用戶密碼。網銀詐騙大搜索讓騙子無所遁形1、告知您的銀行卡或賬戶信息被盜或泄露，且被人冒用後產生大量費用，需要簽約銀行網上銀行，以將資金轉入安全賬戶或進行網上資金監控。2、告知您購買彩票、賭球或參與各種抽獎活動中獎了，需簽約網上銀行，以獲取獎金或下注。3、告知您電話欠費且數額巨大，已經涉嫌洗錢，需開通網上銀行以進行反洗錢監控。4、參與各種利潤豐厚的投資項目，目前正在籌資階段，可為您辦理銀行無抵押或無擔保貸款，需開通網上銀行以進行驗資。5、為您辦理透支額度較高的信用卡，或為修復您的個人信用，需辦理網上銀行以進行個人信用評估。6、以提供來料加工、代為養殖、代為看管等在家上班工作為由，需簽約銀行的網上銀行以便發放工資或預存各種保證金。7、賣方組織團購各種非法走私商品、海關罰沒商品和出口次等品等低價商品，為獲得團購資格，需您開通網上銀行以繳納保證金。8、賣方組織網上拍賣各種名畫、珠寶、古董、數碼產品等低價、緊俏商品，為獲得拍賣資格，需要你開通網上銀行以繳付保證金。9、為使用電子避稅系統進行個人避稅，需要您簽約銀行網上銀行。10、自稱國內外各種醫保、低保、意外保險等社會救助機構，需要您辦理銀行網上銀行，以發放救助金。11、進行網上傳銷活動，需辦理銀行網上銀行以獲得傳銷收益或監控傳銷成果等。 由華彩軟體站為您最新收集整理,版權歸原作者或公司所有。如有侵權，請與我們聯系刪除。 關鍵詞：防護銀行概述作者：華彩軟體站好評 您覺得此文章好，就請您100%(9)差的評價 您覺得此文章差，就請您0%(0)
3、銀行貸款風險的防範措施有哪些
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
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4、我國商業銀行業務如何創新
一、建立業務創新機制。包括組織管理、信息傳導、產品研發、
風險成本核算、考核激勵、人才引進培養、技術保障等機制。
1.健全組織管理機制。從業務創新體制來看，目前我國的商業銀
行組織體系是一級法人，集約化經營、專業化管理，分支機構自主權
限較小。在這種組織體系下，基層分支機構即使有創新動機，也沒有
專門的研發機構和人才。因此，必須建立一套完整統一的業務創新組
織機構，專門負責業務創新的研究開發和組織領導，並明確分支機構
在業務創新活動中的地位、職能和作用，從而形成一個從市場需求—
可行性論證—產品研發—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣，各司其職、
各負其責，有機聯系且有序運轉的業務創新管理機制。
2.完善信息傳導機制。要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道
的信息傳導機制。國內商業銀行的分支機構要提高對市場需求信息、
創新產品市場動態的反應能力，不斷提出對創新的意見建議，積極向
上反映。要加強市場調研，跟蹤國內外金融服務、金融產品的新動向，
明確戰略目標，積極推動業務創新，同時指導經營機構對創新產品的
市場營銷。
3.建立產品研發機制。要從戰略高度出發，建立健全符合中資商
業銀行和國內金融市場實際情況、具有前瞻性的業務創新產品目錄，
依據創新需求的迫切程度，處理好短、中、長期效益的關系，對業務
創新產品有計劃地組織研發。在產品研發過程中，要注意結合商業銀
行業務流程實際情況，滿足客戶需求和風險控制需求，不一味求新，
不盲目開發不適應國內市場和加大銀行風險的產品。
4.建立風險成本機制。目前部分商業銀行對金融創新的風險成本
沒有正確的認識，因懼怕產生風險使得創新缺乏動因。開展業務創新，
就必須樹立風險成本理念，鼓勵大膽嘗試，包容失敗。引導員工以積
極的方式對待業務創新，勇於進取，敢於承擔創新風險。
5.建立考核激勵機制。明確業務創新開發、研製、管理等方面的
要求；明確部門間的權責；明確業務創新的獎懲措施，從戰略高度建
立和完善金融創新的激勵機制，最大限度地激活創新的內在動力。在
加大物質激勵力度的同時，要注重精神激勵，形成尊重人才的濃厚氛
圍，讓員工的個人價值獲得最大程度的實現，讓他們在工作過程中獲
得一種成就感和滿足感。考核激勵機制在注重強化創新精神的同時，
要培育風險防範意識，在注重考核創新產品數量的同時，要注重考核
創新產品產生的效益。
二、堅持「拿來主義」和自主研究相結合。根據目前市場條件，
商業銀行可仿製國外發達國家的負債管理、出售應收賬款、自動轉賬
服務、浮動利率票據、貨幣市場互助基金、外匯掉期、貨幣市場存款
賬戶、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產品，積極開展特色創新。
對國外發達國家的金融衍生產品，目前尚不宜大規模地仿製、推廣。
同時，對我國基礎性、傳統的業務可以根據市場需求的發展變化和技
術進步進行相應的改造，從我國金融運行實際出發，研究開發適合我
國實際的金融新業務。
三、為商業銀行業務創新提供法律保障。通過對商業銀行業務創
新知識產權的保護，對有利於經濟發展、擴大金融消費的金融創新產
品給予政策優惠，如允許商業銀行申請業務創新產品的專利權，給予
商業銀行的業務創新一定的保護期。對於一些創新產品，還要給予法
律上的保障。
四、為商業銀行業務創新提供適宜的監管環境。首先，金融監管
本質上應鼓勵、保護和規范創新。從目前的規定「能做什麼才能做什
么」向規定「不能做什麼其餘都可做」的轉變。其次，目前我國商業
銀行可謂壟斷和過度競爭並存，壟斷會遏制創新的內在沖動，不正當
競爭則會破壞創新的外部秩序。監管機構應對所有商業銀行一律按市
場原則管理，取消各種政策性歧視，使商業銀行在同一政策條件下自
主經營、自求發展。
五、採取有效的風險防範措施。業務創新是把「雙刃劍」，在促
進商業銀行業務快速發展的同時，也極易產生風險。金融機構在設計
金融創新產品時，首先必須自覺地將其風險降到最低，並建立起嚴格
的制度來落實風險防範措施。要建立起有效的創新業務的風險預警機
制，自覺利用市場來檢驗各種創新業務，監督其風險，適時完善創新
產品，並建立起有效的風險預防體系和嚴格的後續監督機制。對於一
些目前我國還不具備發展條件、投機和虛擬性較大的金融創新，應認
真研究，嚴格控制，審慎發展。
5、銀行經營中遇到流動性風險如何防範和控制
商業銀行流動性是指銀行為資產的增加以及在債務到期時履約的能力，我們說，一家銀行具有流動性，一般是指銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足客戶隨時提取資金的要求。商業銀行的流動性表現在兩個方面，其一是資產的流動性，主要是指銀行資產在不發生損失的前提下，迅速變現的能力，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強；其二是負債的流動性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動性越強。銀行的流動性一旦出現不確定性，則會產生流動性風險。銀行應對流動性風險的對策：（一）構建合理的流動性風險監管體系。應設立專門的流動性管理部門，並聘請流動性經理，對流動性進行系統深入的管理。第一，必須隨時與銀行的高層管理者聯系，確保流動性管理的優先性和明確的目標；第二，必須跟蹤銀行內所有資金使用部門和籌集部門的活動，並協調這些部門與流動性管理部門的活動；第三，必須連續分析銀行的流動性需要和流動性供給，以避免流動性頭寸過量或不足。（二）在有效防範市場風險的前提下，加快金融產品和技術的創新，積極拓展優質信貸市場，培育新的中間業務增長點。現代金融的發展使商業銀行的業務范圍不僅僅局限於存貸業務和傳統金融工具的交易，而是進一步擴展到金融創新的業務領域中來。當前的流動性過剩問題是相對過剩，是銀行體系運作效率低下的產物，實體經濟中的中小企業還面臨著融資困難的局面。創新的金融工具的發展趨勢是轉移與分散資產的風險與提高資產的流動性。產品創新可以疏導流動性，拓寬商業銀行資金運用的渠道，提高商業銀行的資金運用水平。通過一系列的產品與技術創新，開拓完善個人消費信貸、企業貸款等優質信貸市場，同時利用國家實施區域發展的戰略的有利商機，培育新的中間業務增長點。（三）拓寬融資渠道。銀行流動性管理要求銀行的資產和負債保持一種流動性狀態,當流動性需求增加時,通過變賣短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現多餘頭寸時,又可投資於短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動性管理創造市場環境。（四）需求預測和分析,建立有效的風險預警機制。首先, 要搞好對資產流動性的預測和分析。然後在流動性預測和分析的基礎上建立流動性風險的預警系統。應該借鑒西方商業銀行成熟的經驗, 採取科學的預測和度量方法。建立一套科學實用的流動性預警界定監測指標體系, 以便在日常業務管理中准確的監測流動性風險, 一旦發現風險達到警戒線就及時發出預警, 從而把流動性風險管理納入科學化、規范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動性風險管理運行機制和流動性安全保障機制。其次, 建立流動性風險處置預案, 提高避險能力, 對可能發生的全局或局部流動性風險應在限定時間內採取有效地措施進行補救, 盡量把風險控制在最小范圍內。（五）調整信貸結構，改善資產儲備質量。信貸資產是當前資產儲備的最主要形式，要改善資產流動性，首先必須從調整信貸結構著手，改善信貸資產質量，提高貸款周轉速度。一是調整客戶結構，新增貸款必須保證投向優良客戶，嚴禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶，堅決從限制、淘汰類客戶逐步退出。三是調整貸款期限結構，控制中長期貸款投放比例，緊緊依託總行票據中心，大力發展票據貼現等流動性強的資產業務。
6、銀行創新如何確保長效
甘險峰一次，為了加強銀企合作以及推進優質企業客戶的深度合作，銀行一行人來到了一家復印機公司參觀。在巨大的展廳中，呈現在參觀者面前的是眾多排列整齊的形態各異的復印機。據介紹，這些是該公司研發的部分復印機樣品，其中一些已經退出了市場，一些正在市場上熱銷，還有大部分至今尚未面市。它們是產品部門早已設計完畢將來可能會推向市場的產品，至於推向市場的時間，可能是下個月、也可能會是1年、5年甚至10年之後，這完全由公司本部的市場部門根據市場策略決定。
參觀到這里，銀行一行人都陷入了沉思。原來現在市場上熱銷的、大家認為最先進、代表著最新科技的創新產品，好幾年前他們就已經准備好了。企業的核心競爭力正在於自主創新，可是，在這家企業的每一個角落、每一句字里行間，基本上看不到也聽不到任何與「創新」有關的字句。看來，創新的精髓早已浸潤在企業的每一個毛孔之中。深入了解後，銀行人員發現該公司擁有一套嚴密而又有效的、同時也是面向市場的創新機制。其整套產品研發機制中的核心是產品設計部門，而這個部門又是以類似產品經理崗位為主的部門——這就是「產品經理制」。那麼，銀行業金融產品和服務的創新能否借鑒和引入這一機制呢？
在傳統職能制組織結構下，銀行內部市場、技術、業務等均是各司其職、涇渭分明的職能部門，各部門間彷彿存在一道道鴻溝，有負責風險的、有負責開發的、有負責銷售的等等，但就是沒有對銀行產品的進行統籌管理的部門或崗位。因此，在銀行內部設立專門的部門或崗位，負責從研發、推廣、營銷直到產品結束的產品生命周期全過程，建立銀行內部各部門之間溝通協調的機制，對增強銀行產品的市場競爭力，增強產品創新的針對性、目的性、可持續性都是至關重要的。看來，在商業銀行實施產品經理制勢在必行。
但是，我們也看到，過去，一些國內企業也曾一擁而上，紛紛設立了自己的產品經理，但最終卻事與願違，產生了一系列負面結果：內部損耗增加、運營效率低下、職責不清、市場反應速度緩慢等。深入分析他們失敗的原因，不外乎以下幾點：
一是企業內部缺乏平等、合作、公開、坦誠的氛圍，缺乏實施產品經理制的企業文化環境。眾多企業對「產品經理」這一角色的認知仍停留在一個「邊緣人」的理解上，這些都會影響產品經理的工作實效。二是產品經理模式實質上是「矩陣式」管理模式在產品管理上的運用。目前在國內雖然很多企業開始推行矩陣式管理模式，但是由於相關崗位職責定位不明確，也缺乏配套的業務流程再造及激勵考核機制，因此產品經理制運作起來感到執行力不足。三是產品經理的核心作用在於組織、協調，需要其在多個層面進行資源的優化組合。這就要求產品經理必須具備較高的技術創新、產品創新能力、協作溝通能力，同時還要掌握專業營銷知識等。而現實情況是，市場上這類人才較少，而企業又缺乏後續的培訓。四是在產品經理制度下，各產品相互獨立，產品經理容易缺乏整體觀念，會為保持各自產品的利益而發生摩擦。因此，在銀行實施產品經理制必須針對這些潛在的問題，高度重視並逐一化解，否則產品經理制的實施將得不償失。
為了有效地推行產品經理制，並產生預期的效用，銀行不妨從以下幾方面入手：建立起適應本企業實際的產品管理運作的組織結構，設立對產品的市場成功負全責的部門或崗位；對現有產品按照產品管理的角度進行歸類整理，重新確認各項產品的內涵，做出產品的市場評估，明確其市場定位；產品經理必須具有多年的金融產品業務操作經驗和豐富的金融產品知識，熟悉與金融產品有關的工作知識，掌握足夠的營銷技術以及產品技術；建立與產品經理制配套的激勵考核機制。銀行可以通過設定科學合理的績效考核指標以及指標參數來表達組織的期望，並最終引導和協調各部門、各崗位的努力方向和關注焦點，建立與產品經理制運作相匹配的績效考核制度是產品經理制有效運作的最根本保障。
銀行的未來在於創新。
7、銀行如何創新風險管理
一、進一步深化內控體制建設
（一）完善崗位體系，實行崗位牽制與監督
以相互牽制、相互制約、相互監督為基本原則，完善內部崗位體系，把各項業務進行細致的過程與責權劃分，然後針對性的設立作業崗位，同時還要從記賬、審查、付款、監督等角度出發，設立相關的督管性崗位，嚴防所謂的「一手清」工作模式出現。通過這樣的崗位細化與分離，使各個崗位的職、責、權得以明確與落實，並起到崗位牽制與監督的作用效果。後台監督的崗位人員要核查好非實時性的預警信息，保證每筆業務的正確性、完整性以及真實性，同時還要查找出其中的違規、差錯。審計崗位的人員要通過定期與不定期相結合的方式，採取跟蹤調查、重點監測、抽樣調查等措施，對銀行風險進行監控。
（二）增強對業務創新與擴展風險薄弱環節的管理制度建設
為了最大限度滿足客戶對銀行業務的需求，適應市場競爭形勢，業務的創新與擴展是銀行發展的必經之路，但也是銀行管理運營的風險薄弱環節。為了最大限度避免由此所帶來的風險因素，在進行業務創新與擴展的時候，還要配套性的健全、完善風險管控制度以及補救制度，以彌補在創新之初因操作不規范帶來風險。
（三）強化對銀行風險的分析力度，對操作行為進行規范
要想最為有效的對銀行管理運營中的風險因素起到控製作用，一方面是要對監督檢查出來的風險事件進行分類統計，並定期做好總結工作，通過科學的方法與手段對對風險進行分析，然後再通過下行通報制度，向各個網點、各個工作崗位的人員進行通報，使所有人員都能夠受其震懾，進而規范操作；第二，從風險暴露水平、風險度以及風險率三個方向出發，對各個網點、各個崗位人員進行一對一的風險分析與評估，然後按月、按季度的進行下行通報，提高各網點與人員的規范操作意識。
（四）保證銀行內控體系的科學性與操作性
首先，要合理的調配內部控制資源，根據銀行經營業務的變化，指定相應的財務控制管理流程，切實提高內部控制系統的預警、識別、度量、控制水平和對各種風險管理的抵禦能力；其次，要進一步整合銀行內部控制體系，利用現代財務信息管理系統，整合業務和信息流程，使整個內部控制系統的信息得到共享，逐步實現財務、業務相關信息一次性處理和實時共享，提高財務判斷能力；最後，要建立嚴密完整的分級授權體系，對不同重要程度的業務進行不同層次的業務授權。
（五）系統性的開展內控合規教育，增強各崗位人員的風險意識
不斷強化對員工合規經營意識、風險意識和自我保護意識的警示教育，認真組織學習各項規章制度，管理辦法、操作流程，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防範意識，從經營理念、全面風險控制、職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險控制人人有責的內控氛圍。
二、對銀行的業務運營過程加強監控力度
（一）進一步提升財會風險監控工作的有效性
根據銀行自身的業務運營特徵以及相關規定，確定各級財會風險監控系統管理和操作人員，使整個銀行內部都能夠自上而下的形成一套監控體系，進一步提升財會風險監控工作的有效性，提高其履職能力。要通過財會風險監控工作來增強銀行自身的財會核算質量，規范業務運營操作，使銀行的整體風險管理工作實現程序化、標准化以及規范化，以增強銀行的抗風險能力。
（二）充分發揮銀行風險監控系統時效性
第一，要最大限度將風險監控系統的時效性優點發揮出來，以有效的規避操作風險，同時還要遵循監控系統的提示，規范化的進行業務操作，最後就是要求各個網點必須在規定的時間范圍內完成預警信息復查、確認以及回復，並迅速進行補救，糾正錯誤操作；第二，對預警的風險點進行跟蹤監督與整改，並對各網點進行通報，引起所有人員的注意，確保風險不會第二次出現。
（三）增強對銀行重點風險因素的監督與控制
預警監控員一是要重點對「櫃員未簽退」、「超營業時間的櫃員」、「櫃員多次查詢同一賬戶」等風險點實施監控；二是要面通過調閱風險監控報告，確定重點監督網點、櫃員以及風險點，進一步使檢查督導工作有的放矢，經過連續、動態分析判斷，達到風險控制目的，同時為管理決策提供科學參考依據。
（四）實行並落實風險預警例會制度
首先，要根據每周、每月以及每季度的風險監測情況進行總結與分析，以對各崗位人員起到不間斷的警示作用；其次，對風險監測情況的分析工作，應當交由實際的業務職能部門，這樣才能保證分析結果的實用性與科學性，如果如果由管理性質的部門人員進行分析，可能會使分析結果流於表面；最後，針對分析結果與風險薄弱點，進一步加大業務運營過程風險監督、控制力度
8、銀行如何防範操作風險？
早在2005年銀監會就提出了13條防範操作風險的意見，並督促銀行機構落實「內控十三條」，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防範操作風險已成為規范業務發展的重要和必要內容。因此，我國各商業銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時採取不同的方式來防範操作風險。對如何加強內控建設，構建防範操作風險的長效機制，我覺得應從以下幾方面做起：
1.打造先進的內部控制文化，要以科學發展為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業道德培養和警示教育，提高內控與員工的價值關聯度，切實防範員工因道德風險引發的違規、違法行為。通過培育金融企業合規文化，營造良好的內控文化氛圍，並通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助於提高員工的綜合素質，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助於防範道德風險。同時正確處理業務發展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規范、後發展的經營理念，嚴禁違規辦理業務。
2.嚴格崗位職責管理，要以風險防範為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責許可權清晰，使內控覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督的全過程，重要崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。
3.加強風險管理基本制度建設，要以規范管理為目的，夯實持續發展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防範；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農業銀行基層行的管理現狀來看，仍然存在較多的薄弱環節，強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內控在前，制度先行，使各種經營行為都置於制度約束之下，加強制度執行力度，特別是要切實落實業務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環節。其次要加強崗位控制，按照縱向有監督、橫向有制約，從優化業務流程著手，形成機控和人控的聯控機制，切實解決業務操作崗位的失控問題。
4.構建獨立的內審管理體系，要以強化監管為手段，發揮職能部門作用。實行業務與監督分離，建立獨立運作的內審管理系統，使內審工作真正發揮超脫性、權威性。職能部門必須認真實施自律監管，提高自律監管的效果，應嚴格按照自律監管責任制的要求充實監管力量，履行監管職責，強化與不斷創新監管手段。克服重監管，輕整改的思想，對監管中發現的問題應一查到底，嚴肅追究相關人員責任。加強監管隊伍之間的溝通和協調，注重監管手段的互通與監管成果的相互利用，充分發揮各個監管部門和各種監管手段的作用。
5.強化信息科技風險管理。當前，信息科技已經成為商業銀行實現經營戰略轉型和業務運營的基礎平台以及金融創新的重要手段，商業銀行對信息科技的高度依賴，使得信息技術系統的安全性、可靠性和有效性直接關繫到整個銀行業的安全和金融體系的穩定。為此，商業銀行一方面要盡快樹立並強化信息科技安全風險意識，要從提高風險管理支持可靠性、維護金融體系穩定性等方面，認識加強信息科技風險管理工作的重要性，著力研究和防範信息科技的操作風險、戰略風險、法律風險和聲譽風險；另一方面要著重關注和做好信息科技建設與業務發展的協調、信息安全的內部控制體系、信息科技體系變動和發展的管理、信息系統運行和操作管理以及業務持續性規劃的研究和制定等工作。